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全国地方金融论坛:推动地方金融的良性互动与发展

11/05
2016

    风雨二十载,从1995年全国第一家城市商业银行——深圳市商业银行成立至今,以城商行为代表的地方金融机构终于在“豪强林立”的银行性金融机构中杀出一条血路,与大型银行中型银行渐成三分天下的格局。而这一路走来,成立于1996年的全国地方金融论坛,始终与地方金融机构相伴左右。2016年是第一家城商行成立以来的第二十一个年头,也是全国地方金融论坛的二十岁生日。

  10月30日,数百家地方金融机构期待已久的全国地方金融第二十次论坛在北京拉开帷幕,高朋满座,他们会谈些什么呢?金融界网站作为地方金融论坛近6年持续合作伙伴,带你去深度了解。

  地方金融论坛:推动地方金融的良性互动与发展 

  十二届全国人大常委会副委员长、民建中央主席陈昌智多年来关注地方金融发展,希望它们为实体经济发展做出更多贡献,多次参加全国地方金融论坛。此次,在为第二十次论坛发来的贺信中,陈主席充分认可其二十年来的坚持与成绩。他表示,二十年来,地方金融年会以中共中央、国务院在不同时期的工作重点为轴心,认真开展调查研究和理论与实践探讨,为党和政府提出了许多有价值的政策建议,对金融体制改革地方金融的生存发展与做大做强发挥了不可替代的作用,也有力地推动了社会经济和地方金融的良性互动与发展。

回顾这二十年走过的路,论坛创始人、同时也是主办方地方金融研究院副院长的汤烫充满感慨。他对金融界网站表示,这些年以来,地方金融论坛地方金融研究院就像是地方金融机构的“大家长”,对地方金融机构上到政策层面的呼吁和理论层面的指导,下到具体业务层面的产品设计、制度建设以及人才培养,都付出了巨大的心血。

  汤烫介绍说,城商行在一路的发展过程中,经历过数次变革,在其每一段路程中,地方金融研究院都发挥着引领作用。“在城商行设立之初,引领作用主要表现在为其面临的生存困境鼓与呼,为它们探寻出路,向上表达政策诉求。同时,鼓励它们积极面对现状,并为其如何摆脱生存困境提供指导。而如今,引领作用更多的是帮助它们来苦修内功,完善自身的法人治理机制,并提高其管理能力。

  在此次第二十次论坛的总结致辞上,汤烫的一段表述或许更能表达这些年坚持的不易。他表示:地方金融研究院的定位是智库型的学术研究机构,既不是社团,也不是企事业单位,在里面兼任的许多领导都是义务服务。我们最终的目的是,希望借助这个机构收集到更多的意见,期待能够最终影响到决策层,让地方金融业得到更好的发展,反哺经济。

    基于此,今年的论坛采取了“5+1”模式,除了年会现场的主会场外,还增设了中小银行同业合作论坛、互联网金融论坛、精准扶贫与美丽乡村论坛、村镇银行业务发展研讨会以及公益慈善与社会责任等五场专题会议,齐聚了我国地方金融领域机关领导、学者专家行业领袖等业内人士,分别从不用角度探讨地方金融机构的发展路径。

  地方金融机构发展势头迅猛 

  最初的地方金融机构是上世纪80年代为解决城市集体经济和私营经济而生的城信社,但由于城信社本身经营管理不规范等因素,风险日益突出,1994年,城信社不良贷款率甚至超过50%。为了化解区域性金融风险1993年国务院下发《关于金融体制改革的决定》,要求各地将城信社合并起来,转制为城市合作银行1995年,国务院正式下发《关于组建城市合作银行的通知》,继而诞生了我国第一家城商行——深圳市商业银行,也拉开了从城信社城商行改制的大幕。

  根据银监会统计数据,截止今年9月,城市商业银行总资产占比银行业金融机构比例为12.1%,同比增长24%;农村金融机构总资产占比银行业金融机构比例为13.4%,同比增长16.7%。城商行农村金融机构资产的同比增长率都远高于大型商业银行8.1%的增速。

  不仅如此,从负债率看,截至二季度,大型商业银行股份制商业银行城市商业银行以及农村商业银行的不良贷款率分别为1.69%、1.63%、1.49%和2.62%。国务院办公厅政务公开办公室主任向东在论坛现场表示,这些数据意味着地方金融机构目前的运行还是比较稳健的。

  地方金融机构正面临历史性的发展机遇

  而在地方金融机构如火如荼发展态势的背后,是中国金融业正在进行的转型升级。“客户下沉正在成为当下中国金融业转型升级求生存的必然选择。亚洲金融合作协会筹备组第一副组长杨再平在论坛现场表示。

  所谓客户下沉指的是金融机构不得不从以前“傍大户”的服务理念转变为服务剩余的之前不被重视的80%群体(金融业有个二八定律”,主要是指20%的客户给金融机构贡献了80%的价值,而如今,这个定律正在被打破,金融机构将不得不“下沉”至之前并不受到重视的80%的群体),而这些群体正是当下亟需金融扶持的小微企业和三农等弱势群体”。

  工农中建交这些大银行其实并不真正了解三农,对三农和小微企业的扶持最终还是需要依靠地方金融的力量,这是大势所趋。”汤烫表示。

  杨再平介绍说,随着竞争的加剧,20%贡献的80%的价值会掉下来,而之前并未得到良好金融服务的剩余80%的客户正在形成蓝海,这其中机会很多。从边际效应看,服务于这些领域,能够释放出足够的利润空间。

  十一届政协副主席陈宗兴在主题演讲中表示,今后5年,我国全面建成小康社会面临十分繁重的任务,地方金融作为服务“三农”和中小微企业的金融主力军机构遍布全国城乡,与广大农村与农民同呼吸,心相连,是精准扶贫的前沿阵地,对加速推进脱贫攻坚,具有不可替代的作用。

  挑战同样严峻

  地方金融机构正在被推上历史的潮头,但不可否认的是,其发展也仍在面临着掣肘。

  首先,地方金融机构管理结构股东机构仍需进一步理顺。

  向东提到,当前不少地方金融机构还存在资本金不足、股权结构不合理的问题,以及股东权益无法保障、不同程度的产权模糊、政企不分等情况。

  汤烫也关注到了这一点,他对金融界网站表示,对城商行来说,当前已经不适合有再多的政策诉求,最主要的精力应该放在苦修内功上,而这其中,加强法人治理机制是关键。

  与国有大型银行不同,以地方金融机构中的城商行为例,其所有权并非国家所有,而是引入符合条件的战略投资者,运营上独立自主,自负盈亏,接受银监会的监督。虽然设立之初受到了不少批判,但终被市场认可。

  其次,市场定位不准确。

  向东表示,在服务地方经济中,一些中小金融机构主要还是照搬了大型的金融机构的市场定位,缺乏商业化的市场力度。

  汤烫亦提到了城商行的定位问题,他对金融界网站强调说,地方金融机构一定要定位准确,如果与中农工建交没有区别,那地方金融机构也就失去了意义。

  第三,风险识别能力较弱。

  论坛现场,多位城商行董事长都提到了人才问题,是否具备能够准确识别项目风险的人才成为影响地方金融机构发展的重要制约因素。

  人才之外,更完善的征信系统建设也能助力风险识别。中国人民银行征信局局长万存知呼吁建立全面的地方信用体系。地方金融机构现在面临的主要问题是,资金多,但是钱却放不出去。主要原因是地方的信用建设不够健全,金融机构担心贷款人的还款能力。但是抵押贷款并不是防范风险的唯一方式。目前地方金融机构要做的就是推动农村和小微企业的信用体系建设,通过改善这种信用环境来发放贷款。

  地方金融机构未来需要苦练内功

  巨大的机遇同时也暗含着风险,对地方金融机构来说,要如何抓住机遇,堵住风险呢?

  汤烫强调说,在经过十数年的大规模扩张以后,地方金融机构应该从追求扩张的发展阶段进入到提质提效的阶段,应该走巩固成果,稳固发展的道路。着力在进一步完善自身文化理念,提升服务层次,提高内部管理水平加强风险管控以及优化产品创新产品结构等方面下功夫。

  在地方金融机构创新服务方面,国务院发展研究中心主任李伟在论坛上特别关注了其在服务农村方面的能力。他认为,过去十多年来,农村金融机构模式创新服务体系风险控制方面取得了很大的成效,但是在服务机制服务理念服务方式等方面并不适应当前的新形势、新要求、新任务。

  李伟建议地方金融机构,要服务好农村市场应该着重从以下几点做出努力:

  第一,推进农村普惠金融服务加快实现农业现代化农村建设全面小康重要途径,需要农村金融机构针对中低收入农户的现实要求,积极创新新产品和服务,加强基础工作,在有效控制信用风险前提下,加大金融服务的支持力度。

  第二,支持农业生产方式转型,促进农业现代化。随着数以百万新兴农业经营主体的发展,农村信贷需求无论是在点上还是在面上,无论在总量规模还是个体规模上都需要加快业务模式创新

  第三,服务农村产业融合发展,推动城乡一体化。随着我国城镇化的推进,农民向市民转型加快,需要金融机构为此提供经营、消费方面的服务和支持,同时在农业现代化的过程当中,农村把一二三产业融合发展、农村产业链延长及其价值链提升也需要农村金融机构加大支持力度。

第四,提供综合服务,促进农民增收。农村金融机构与农民共同发展是企业可持续发展的根本途径,农民发展的关键在于提升技术水平降低农业风险,并且提高市场议价能力,这就需要农村金融机构采取拓展服务领域、跨行业合作等方式,在技术咨询市场开拓品牌塑造加工销售多个环节为三农提供综合性、更深更广的金融服务

 

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